หลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อเคหะเบื้องต้น

แนวทางพิจารณาสินเชื่อเบื้องต้น (5'C)
- คุณสมบัติส่วนตัวของลูกค้า (Charactor)
- ความสามารถในการชำระหนี้คืน (Capacity)
- การลงทุน (Capital)
- หลักประกัน (Collateral)
- เงื่อนไขอื่นๆ ที่อาจมีผลต่อลูกค้า (Condition)


คุณสมบัติผู้กู้
 - อายุไม่ต่ำกว่า 20 ปี (กรณีมีผู้กู้ร่วม ใช้อายุผู้กู้น้อยที่สุดเป็นเกณฑ์)
- ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี และ เวลาผ่อน + อายุผู้กู้ ต้องไม่เกิน 65 ปี
- ต้องผ่านการตรวจ Black List
- ลูกค้าต้องให้ความยินยอมตรวจสอบข้อมูล Credit Bureau
- เป็นลูกค้าที่ผ่านระบบ Credit Scoring ตามเกณฑ์ของธนาคาร

เอกสารส่วนบุคคล
 - สำเนาบัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน (ผู้กู้, คู่สมรส)
- สำเนาทะเบียนสมรส, ใบการหย่า, ใบมรณะบัตร (ถ้ามี)
- สำเนาใบเปลี่ยน ชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
- บุคคลธรรมดาหากมีคู่สมรส คู่สมรสต้องลงนามหนังสือยินยอมให้ทำนิติกรรมทุกชนิดกับธนาคาร

เอกสารประกอบ กรณีเงินเดือน/ อาชีพอิสระ
- สลิปเงินเดือน (เดือนล่าสุด) และหนังสือรับรองเงินเดือน + หลักฐานอื่นๆ (ถ้ามี)
- Work Permit (กรณีชาวต่างชาติ ค้ำประกัน), สัญญาจ้าง (กรณีเป็น Contract), หนังสือรับรองการหักภาษีเงินได้ หัก ณ ที่จ่าย
- Statement ย้อนหลัง 6 เดือน (บัญชีเงินเดือน + เงินออม)
- เอกสารแสดงการมีฐานะทางการเงินที่ดี (โฉนด, ทะเบียนรถ, ตั๋วเงินฝาก, พันธบัตร)
- ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ (กรณีมีรายได้พิเศษ, วิชาชีพอิสระ, ทนาย, แพทย์, วิศวกร, ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต)

เอกสารประกอบ กรณีเจ้าของกิจการ
- หนังสือรับรองกระทรวงพาณิชย์, หนังสือบริคณห์สนธิ
- ทะเบียนผู้ถือหุ้น, ใบทะเบียนการค้า
- ใบเสร็จรับเงิน/บิลสินค้าซื้อ-ขาย ย้อนหลัง 6 เดือน
- Statement เดินบัญชี ส่วนตัว/ กิจการ ย้อนหลัง 6 เดือน
- เอกสารภาษี ภพ.30 ย้อนหลัง 6 เดือน
- เอกสารแสดงการมีฐานะทางการเงินที่ดี (โฉนด, ทะเบียนรถ, ตั๋วเงินฝาก, พันธบัตร)
- ภาพถ่ายกิจการ (ถ้ามี)

ความหมายผู้กู้ร่วม ผู้ค้ำประกัน
- ผู้กู้ร่วม : เป็นลูกหนี้ร่วม และมีความสามารถในการผ่อนชำระ
- ผู้ค้ำประกัน : ไม่เป็นผู้กู้ แต่ต้องรับภาระในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัด ใช้ในกรณีนิติบุคคลกู้-เจ้าของกิจการค้ำฯ หรือคู่สมรสชาวไทย-สามีต่างชาติค้ำฯ หรือบุตรกู้-บิดามารดาค้ำฯ
- เมื่อมีผู้ค้ำประกันแล้ว ต้องการยกเลิกการค้ำประกันต้องชำระปิดบัญชีหรือ Refinance เท่านั้น
ความหมายของอัตราดอกเบี้ย
- MLR (Minimum Loan Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา
- MOR (Minimum Overdraft Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (O/D)
- MRR (Minimum Retail Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี มีความหมายเช่นเดียวกับ GLR

เงื่อนไขสินเชื่อปี 2555  
- สัดส่วนวงเงินกู้ต่อราคาประเมิน : สูงสุด 90% - 100%
- อัตราการผ่อนชำระหนี้สินเชื่อเคหะ : ไม่เกิน 50% ของรายได้รวมผู้กู้ (กู้ครั้งนี้ + ภาระตามเครดิตบูโร)
- อัตราการผ่อนชำระหนี้รวมทั้งหมด : ไม่เกิน 80% ของรายได้รวมผู้กู้
- ระยะเวลากู้ : สูงสุด 30 ปี (บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮาส์, คอนโดมิเนียม) (อายุผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี)

กรณีศึกษา
ระยะเวลากู้ (ปี)                               อัตราผ่อน/เดือน                                    รายได้ขั้นต่ำ        
         30 ปี                                             7,800                                                  15,600
         25 ปี                                             8,100                                                  16,200
         20 ปี                                             8,700                                                  17,400


(ข้อมูลอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตามนโยบายสินเชื่อและประกาศอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร)



ข้อมูลจาก : ธนาคารไทยพาณิชย์